SIRADAKİ HABER

Son günlerde başta kamu olmak üzere bazı bankalar kendileri ile çalışan konut projeleri için kredi faizini yüzde 0,98'e çekti. Bu tutar ev almak isteyenler için cazip olsa da Bireysel Emeklilik Sistemi(ne (BES) girenlerin de amaçlarından birisi olan ev almak için acaba BES bozulur mu sorularını gündeme getirdi. Şimdi gelin bir hesap yapalım ve bakalım yüzde 0,98'lik faizle ev almak için BES birikimlerini bozmak mantıklı mı?

100 BİN LİRA DEĞİL 80 BİN 600 LİRA ALACAK

Kolaylık olsun diye BES'te 100 bin lira para biriktirmiş bir vatandaşı örnek alalım.  Bu kişi, yüzde 1 faizle  bile 100 bin lira kredi çekmesi halinde 10 yılda 63 bin lira faiz ödeyecek. Diğer yandan aynı kişi BES bozulduğunda 100 bin lira yerine 80 bin 600 lira alacak. Bireysel Emeklilik Sistemi'nde 100 bin lira biriktirmiş olan 46 yaşındaki vatandaş 2013 yılında sisteme girmiş olsun. Bu vatandaş ev almak için mevcut BES'ini bozarsa devlet katkısı birikimi 20 bin lirayken hak edişinden dolayı (5 yılda ayrıldığı için yüzde 15 hak edişi oluyor) 3 bin TL alabilecek. Anapara birikimi 80 bin TL'nin yüzde 20'sinin getiri olduğunu düşünürsek bu tutar üzerinden yüzde 15 stopaj kesintisi yapılacağını söyleyebiliriz.  Yani vatandaşın eline nette 80 bin 600 TL geçmiş olacak. Bu tutarı da ekleyip 100 bin lira da kredi çekerek belki yeni evini almış olacak. Ancak 19 bin 400 lirası kesinti 63 bini faiz olmak üzere 82 bin 400 lira kayba uğrayacak.  

YÜZDE 1 OLSA BİLE EVİN DEĞERİ 3'E KATLANMALI

Aynı vatandaş sistemden çıkmayıp ek olarak herhangi bir ödeme de yapmasa bile (cebinden artık para çıkmayacak) yıllık yüzde 10 nominal getiri (ortalama BES getirisini bile altı) ile 56 yaşında toplamda 229 bin 964 TL'lik bir birikime ulaşacak. Yani bireysel emeklilik sisteminde kalıp ekstra 129 bin TL getiri elde edecekken konut kredisinde 84 bin 400 lira kesinti, faiz ve masraf ödeyecek. 84 bin 400 lira kesinti ve faiz kaybı ile 129 bin vazgeçilen getiriyi toplarsak 213 bin 764 lira yapıyor. Eğer 80 bin 600 lira BES'ten bozup 100 bin lira kredi çekilerek alınan evin değeri yaklaşık 2,5'e katlanmaz ise zarardasınız demektir. 

FAİZ YÜZDE 2.5 İSE 5 KAT ARTMALI

Faiz bankaların kendi müşterileri için yaptığı dampingli fiyattan değil de şu an olduğu gibi en iyi ihtimalle yüzde 2 olduğunda ise toplam ödeme 259 bin yani faiz ödemesi 159 bin liraya ulaşacak. Yüzde 2.5 faiz ödendiğinde ise toplam ödeme 316 bin faiz ödemesi ise 216 bin liraya çıkıyor. Faizin yüzde 2 olması durumunda başa baş noktası yani vatandaşın BES'te kalmak yerine ev alması için mantıklı nokta evin fiyatının yüzde 382 yani yaklaşık 4 kat olmalı. Yüzde 2,5 ile faiz çeken vatandaş içinse başa baş noktası yüzde 454 yani 5 katı civarına kadar çıkıyor. 

 

 

 BES'İ BOZAN DEVLET KATKISININ TÜMÜNÜ ALAMIYOR
     
     
  %80 ANAPARA%20 GETİRİNİN STOPAJI 
BİRİKİM        80,000.00      64,000.00                     13,600.00      77,600.00  
DEVLET KATKISI       20,000.00         3,000.00    
  HAKEDİŞ
 
   
 
    80,600.00  
Kişinin 100.000 BES birikiminin 80.000 TL kendi birikimi bu birikimin stopaj kesilmiş hali 77.600 TL olup 20.000 TL'lik devlet katkısı birikiminin yüzde 15'ini haketmiş, o tutarda 3.000 TL dir. Yani kişi şu anda ile BES'inden çıkmak isterse alacağı tutar 80.600 TL olacak. 

 

FONDA TUTARSA 229 BİN 964 LİRA KAZANIR

 

     
     
FONDA ÖDEMEDEN DEVAM    
BİRİKİM      100,000.00     
GİDER KESİNTİSİ (YÜZDE)1.54   
GETİRİ (YÜZDE)10   
     
Kişi var olan 100.000 TL sini hiç aylık ödeme yapmadan BES sisteminde tutması halinde 10 yılın sonunda 229.964 TL biriktirir.

 

EĞER YÜZDE 1 VEYA YÜZDE 2 FAİZLİ İLE KREDİ ALIRSA NE OLUR?

 

     
     
ANAPARA     100,000.00     
MALİYETYüzde 1   
TOPLAM ÖDEME     163,085.82     
Kişi 100 bin TL  %1 maliyetle 10 yıllık krediye toplam maliyeti 163.000 TL 
     
     
SENARYO 2    
     
ANAPARA     100,000.00     
MALİYETYüzde 2   
TOPLAM ÖDEME     259,171.45     
     
Kişi 100 bin TL  %2 maliyetle 10 yıllık krediye toplam maliyeti 259.000 tl 

 

Değerli Haberturk.com okurları.

Haberturk.com ekibi olarak Türkiye’de ve dünyada yaşanan ve haber değeri taşıyan her türlü gelişmeyi sizlere en hızlı, en objektif ve en doyurucu şekilde ulaştırmak için çalışıyoruz. Yoğun gündem içerisinde sunduğumuz haberlerimizle ve olaylarla ilgili eleştiri, görüş, yorumlarınız bizler için çok önemli. Fakat karşılıklı saygı ve yasalara uygunluk çerçevesinde oluşturduğumuz yorum platformlarında daha sağlıklı bir tartışma ortamını temin etmek amacıyla ortaya koyduğumuz bazı yorum ve moderasyon kurallarımıza dikkatinizi çekmek istiyoruz.

Sayfamızda Türkiye Cumhuriyeti kanunlarına ve evrensel insan haklarına aykırı yorumlar onaylanmaz ve silinir. Okurlarımız tarafından yapılan yorumların, (yorum yapan diğer okurlarımıza yönelik yorumlar da dahil olmak üzere) kişilere, ülkelere, topluluklara, sosyal sınıflara ırk, cinsiyet, din, dil başta olmak üzere ayrımcılık unsurları taşıması durumunda yorum editörlerimiz yorumları onaylamayacaktır ve yorumlar silinecektir. Onaylanmayacak ve silinecek yorumlar kategorisinde aşağılama, nefret söylemi, küfür, hakaret, kadın ve çocuk istismarı, hayvanlara yönelik şiddet söylemi içeren yorumlar da yer almaktadır. Suçu ve suçluyu övmek, Türkiye Cumhuriyeti yasalarına göre suçtur. Bu nedenle bu tarz okur yorumları da doğal olarak Haberturk.com yorum sayfalarında yer almayacaktır.

Ayrıca Haberturk.com yorum sayfalarında Türkiye Cumhuriyeti mahkemelerinde doğruluğu ispat edilemeyecek iddia, itham ve karalama içeren, halkın tamamını veya bir bölümünü kin ve düşmanlığa tahrik eden, provokatif yorumlar da yapılamaz.

Yorumlarda markaların ticari itibarını zedeleyici, karalayıcı ve herhangi bir şekilde ticari zarara yol açabilecek yorumlar onaylanmayacak ve silinecektir. Aynı şekilde bir markaya yönelik promosyon veya reklam amaçlı yorumlar da onaylanmayacak ve silinecek yorumlar kategorisindedir. Başka hiçbir siteden alınan linkler Haberturk.com yorum sayfalarında paylaşılamaz.

Haberturk.com yorum sayfalarında paylaşılan tüm yorumların yasal sorumluluğu yorumu yapan okura aittir ve Haberturk.com bunlardan sorumlu tutulamaz.

Haberturk.com yorum sayfalarında yorum yapan her okur, yukarıda belirtilen kuralları, sitemizde yayınlanan Kullanım Koşulları'nı ve Gizlilik Sözleşmesi'ni peşinen okumuş ve kabul etmiş sayılır.

Bizlerle ve diğer okurlarımızla yorum kurallarına uygun yorumlarınızı, görüşlerinizi yasalar, saygı, nezaket, birlikte yaşama kuralları ve insan haklarına uygun şekilde paylaştığınız için teşekkür ederiz.

BU EKRANI KAPATMAK İÇİN TIKLAYIN!
SEN DE DÜŞÜNCELERİNİ PAYLAŞ!(0)
* Yorum kurallarını okumak için tıklayınız!